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Test Risikolebensversicherungen 2019Finanztip hat zwischen Mai und Juli 2019 die Preise von Risikolebensversicherungen mit gleichbleibender Versicherungssumme verglichen. Zunächst haben wir eine Grundgesamtheit verschiedener Angebote bestimmt, indem wir eine Liste aller Versicherungsunternehmen zusammengestellt haben, die wir mit den Suchbegriffen „Risikolebensversicherung“ und „Risikolebensversicherung Vergleich“ auf den ersten fünf Ergebnisseiten der Google-Suche gefunden haben. Aussortiert haben wir Vergleichsportale und andere Versicherungsvermittler. Die verbleibenden Websites von Versicherungsunternehmen haben wir darauf überprüft, ob Kunden dort über eine Online-Antragsstrecke einen Preis ermitteln und eine Risikolebensversicherung beantragen können. Versicherer bei denen dies nicht möglich war, haben wir aussortiert. So blieben folgende zehn Anbieter übrig, die wir genauer untersucht haben:AllianzCosmosdirektErgoGothaerHuk-CoburgInterriskVertiBei diesen zehn Anbietern haben wir dann für den jeweils günstigsten angebotenen Tarif die Preise für zehn Musterkunden ermittelt. Dazu nutzten wir den Online-Rechner auf der Website der Anbieter. Unsere Musterprofile unterschieden sich in folgenden Punkten: Alter, Gewicht, Beruf, Raucher, Motorradfahrer, Laufzeit. Als Versicherungssumme wählten wir jeweils 200.000 Euro. Wir haben nur Preise für gesunde Menschen abgefragt, da die meisten Anbieter Aufschläge für Erkrankungen erst nach dem Online-Antrag berechnen. Daher ist uns der Vergleich von Preisen für Menschen mit Vorerkrankungen nicht möglich.Unser Vergleich der Nettobeiträge hat gezeigt, dass die Angebote der Allianz, Ergo und Huk-Coburg für die zehn Musterkunden im Mittel am teuersten waren. Auch für die einzelnen Profile hatte keiner der drei Versicherer das günstigste Angebot, es wäre für jeden Musterkunden ein anderer Anbieter die preisgünstigste Wahl gewesen. Die Ergo war von den dreien im Mittel noch am wenigsten teuer was die Netto-Beiträge angeht, die Brutto-Preise waren jedoch im Vergleich sehr hoch. Zusammen mit einem relativ niedrigen Rating zur Beitragsstabilität vom Bewertungsinstitut Morgen & Morgen erschien uns die Ergo deshalb nicht empfehlenswert.Bei den restlichen sieben Anbietern haben wir für weitere 20 Profile Preise erhoben. Hierbei haben wir ebenfalls Merkmale wie Alter, Gewicht, Beruf, Motorradfahren, Tauchen, Rauchen und Laufzeit variiert. Als Versicherungssumme nahmen wir entweder 200.000 oder 250.000 Euro an. Nach unserer Preisabfrage hat uns die Gothaer mitgeteilt, dass sie ihren Online-Tarifrechner abschalten wird und Risikolebensversicherungen künftig nur noch offline über Versicherungsmakler und -vertreter vertreiben wird. Damit schied die Gothaer aus unserem Teilnehmerfeld aus. Verti, ein noch recht neuer Anbieter von Risikolebensversicherungen, lieferte bei unserer Preiserhebung sehr häufig einen günstigen Preis, weil das Unternehmen in vielen Bereichen auf Risikozuschläge verzichtet, etwa bei fast allen körperlich fordernden Berufen, Motorradfahrern oder riskanten Hobbys. Außerdem ist der Beitrag für die gesamte Vertragslaufzeit fix, es gibt keinen Unterschied zwischen Netto- und Bruttobeitrag.Dennoch haben wir uns entschieden, Verti nicht in den Kreis der Empfehlungen aufzunehmen, denn Verti selbst übernimmt nur den Vertrieb der Risikolebensversicherungen und die Kundenberatung. Als Risikoträger fungiert iptiQ, ein Unternehmen mit Hauptsitz in Luxemburg. Damit fällt die Risikolebensversicherung der Verti nicht unter den deutschen Sicherungsfonds Protektor, der Sparer schützt, falls ihre Lebensversicherung pleitegeht. Sollte ein Versicherer zahlungsunfähig sein und eine Familie bekommt deshalb im Todesfall nicht die vereinbarte Versicherungssumme, kann das existenzbedrohend sein. Deshalb empfehlen wir nur Anbieter, die Mitglied bei der Protektor Lebensversicherungs-AG sind. Diese Sicherungseinrichtung der deutschen Lebensversicher führt die Verträge der Kunden weiter, falls ein Versicherungsunternehmen pleitegeht.In einem letzten Schritt haben wir schließlich die Nettobeiträge der verbliebenen Anbieter verglichen. Kein Versicherer bot für alle 30 Musterkunden das günstigste Angebot, deshalb haben wir die Unternehmen nach der durchschnittlichen Abweichung vom Bestpreis und der maximalen Abweichung bei einzelnen Profilen bewertet. Der Vergleich zeigte, dass , und im Schnitt die günstigsten Anbieter waren. Auch die Cosmosdirekt bot im Mittel für die 30 Musterkunden günstige Preise, allerdings fanden wir bei ihr in einigen Profilen deutliche Preisausreißer. Deshalb empfehlen wir, zusätzlich zur Cosmosdirekt immer noch bei einem zweiten Versicherer ein Angebot einzuholen. Um zu entscheiden, in welcher Reihenfolge wir die Anbieter nennen, haben wir uns die Preisabweichungen noch einmal in einer abgewandelten Rechnung angeschaut, bei der wir die Nettobeiträge zu 80 Prozent berücksichtigt haben und die Bruttobeiträge zu 20 Prozent. Die Anbieter, die dabei am besten abgeschnitten haben, nennen wir zuerst.Zum Zeitpunkt der Untersuchung hieß der getestete Tarif bei der Europa "Standard", seit 2023 heißt er "Basis". Die Bedingungen haben sich bei der Umbenennung nicht geändert.Die besten Anbieter-Kombinationen durchschnittlicher Aufpreisgegenüber demgünstigsten Angebothöchster Aufpreisgegenüber demgünstigsten AngebotHannoversche + Huk243 %22 %Hannoversche + Europa7 %22 %Hannoversche + Cosmosdirekt5 %38 %Cosmosdirekt + Huk246 %46 %günstigster empfohlener Anbieter allein11 %38 %Auszug aus den Ergebnissen der Untersuchung Quelle: Finanztip-Recherche (Stand: 31. Juli 2019) , Die Risikolebensversicherung sollte so lange laufen, wie Deine Angehörigen einen Ausgleich für das fehlende Einkommen brauchen. Der Vertrag könnte beispielsweise enden, wenn Dein Immobilienkredit abgezahlt ist. Oder Du lässt die Versicherung bis zu dem Zeitpunkt laufen, an dem Deine Kinder voraussichtlich ihre Ausbildung beenden und eigenes Geld verdienen können. Wenn Du also mit 30 , Die Risikolebensversicherung: Absicherung für den Ernstfall . Die Risikolebensversicherung (RLV) bietet im Todesfall einen finanziellen Schutz für die Hinterbliebenen und ist vergleichsweise günstig. Stirbt der Versicherungsnehmer vor einem vereinbarten Alter, leistet die Versicherung eine Einmalzahlung..
Risikolebensversicherung: Mit CHECK24 zum cleveren Risikoschutz Kostenlose Expertenberatung Über 400 Tarife im Vergleich ab 1,33 € mtl., Eine Risikolebensversicherung sichert im Todesfall Familie, Lebens- oder Geschäftspartner oder Darlehensverpflichtungen ab. Das sagt Finanztest: "Wenn der Hauptverdiener stirbt, reicht die gesetzliche Rente für die Hinterbliebenen nicht, um den Lebensstandard zu halten. Deshalb ist eine Risikolebensversicherung unverzichtbar.", RisikoLebensversicherung der Deutschen Lebensversicherungs-AG: Rating Produkt, FOCUS-MONEY, Ausgabe 16/2025, Testsieger (mit anderen) über alle Laufzeiten (10, 20 und 30 Jahre) Zusätzliche Informationen zum Berechnungsbeispiel. Für das Berechnungsbeispiel wurden folgende Annahmen getroffen: Industriekaufmann/-frau, mind. 10 Jahre Nichtraucher:in, keine risikorelevanten Hobbys, keine , Die Risikolebensversicherung ist in Deutschland ein sehr weit verbreitetes Produkt. Alleine 2021 kamen bei der reinen Risikolebensversicherung laut Statistik des Gesamtverbandes der deutschen , Risikolebensversicherung vs. Sterbegeldversicherung. Die Risikolebensversicherung dient dazu, die Hinterbliebenen abzusichern. Etwa, damit die Familie ihren Lebensstandard halten kann, vor Schulden sicher ist und im eigenen Haus bleiben kann. Dagegen soll die Sterbegeldversicherung nur die Kosten für die Bestattung abdecken. Dazu kann im , Vergleich Risikolebensversicherung. @ot.richter: Unsere Testergebnisse auf test.de können durch das Setzen von Filtern jederzeit an die eigenen Erfordernisse angepasst werden. Es besteht z. B. die Möglichkeit im Vorfeld zu sortieren nach: Höchstalter für Vertragsabschluss o. Vertragsende, Details wie mögliche Stundung .